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保险到底怎么买?今天解析给你看!

2018-01-02车car知识

车险包括交强险和商业险两种,交强险是强制险,是必须购买的,如果不买车辆是无法审车,交警抓住是要罚钱的,2倍额;商业险不是必须购买的,可根据自己的实际情况购买

汽车保险,汽车后市场

一、交强险

《机动车交通事故责任强制保险条例》规定:交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险

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就是说交强险必须购买,并有保险公司承保的保险,没有交强险车辆是不能上路行驶、年检、上户;并且发生交通事故产生理赔时,必须先使用交强险理赔,不足以理赔时,再使用商业险理赔;交强险是赔付对方的,自己的车辆、人员等损失是不赔的

交强险购买一般是一年,不过如果你能提交手续的话,是可以购买三个月、六个月的短期交强险的,交强险首年950元,以后根据保险公司的理赔情况,上调或者打折,不过最少7折,具体来看:

2017年交强险缴纳标准

1、私家车保费为950元;

2、企业非营业汽车1000元;

3、机关非营业汽车950元;

4、营业出租租赁1800元。

2017年交强险次年缴纳浮动比例

1、上一个年度未发生有责任道路交通事故 -10%

2、上两个年度未发生有责任道路交通事故 -20%

3、上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 -30%

4、上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 0%

5、上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 10%

6、上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 30%

2017年交强险赔偿标准

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1、车主有责任交强险赔偿标准

三方财产损失最高赔偿2000元;

三方医疗费最高赔偿10000元;

三方死亡伤残最高赔偿110000元。

2、车主无责任交强险赔偿标准

三方财产损失最高赔偿100元;

三方医疗费最高赔偿1000元;

三方死亡伤残最高赔偿11000元

3、交强险医疗费赔偿范围

医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费。

4、交强险死亡伤残费赔偿范围

丧葬费、死亡补偿费、办理丧葬事宜的交通费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、通过判决或调解产生的精神损害抚慰金。

以下6种情况,交强险可退

1、被保险机动车被依法注销登记的;

2、被保险机动车办理停驶的;

3、被保险机动车经公安机关证实丢失的;

4、投保人重复投保交强险的;

5、被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方;

6、新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

二、商业险

根据自己的需求,由车主自助决定是否购买,如何购买的险种,并由保险公司承保;商业险主要由基本险与附加险组成

商业险由保险公司承保,所以各保险公司的拟定的条款、价格、赔付等是有差异的,比如国有的保险公司,服务相对差一些,但是赔付额度相对较高;而私营的股份保险公司,他们的服务态度虽然比较好,比较热情,但是在理赔时,赔付额度,通融度上差很多;还有一些相对比较小的保险公司,保费相对会低一些,打折比较厉害

商业基本险分为车辆损失险【车损】、第三者责任保险【三责】、全车盗抢险(盗抢险)、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)四种;购买商业险时,必须购买基本险才可以购买附加险,比如划痕险,如果想购买,就必须购买车损险

1、车损

车损的保险标的是机动车辆的车身及其零部件、设备等;车辆本身有损失时,按照赔付标准给与赔偿,但是必须是意外【不能故意,故意构成骗保】事故、保险责任范围的自然灾害,简而言之,就是说车损是赔自己,并且只赔付车辆损失

购买车损险之后,可以购买以下附加险:玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险等等;如果没有购买车损,是不能单独购买以上附加险的;车损是车辆保险的主要险种,建议购买;

保险具体的投保项目与保额,详见具体保险说明或详则;在保单中保险公司都会规定哪些是不赔付的,这时是可以购买不计免赔险的。

需要指出的是,机动车辆保险的保险责任范围由保险合同规定,且并非是一成不变的,如中国大陆以往均将失窃列为基本责任,后来却将其列为附加责任,即被保险人若不加保便不可能得到该项危险的保障。

保险金额详细算法:

(1)按投保时被保险机动车的新车购置价确定。

投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订的同类型新车的市场销售价格(含车辆购置税)确定,并在保险单中载明,无同类型新车市场销售价格的,由投保人与保险人协商确定。

(2)按投保时被保险机动车的实际价值确定。

投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算,不足一个月的部分,不计折旧。例如9座以下客车月折旧率为0.6%,10座以上客车月折旧率为0.9%,最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。

折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率

(3)在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。

此外,车损险是费率浮动的险种,车主在续保时保险公司会根据出险和理赔的情况进行动态的调整,比如某保险公司设定了12个车险 费率调整等级,等级最高的为十二等级,其保险费将调整为200%;等级最低的为一等级,其保险费将调整为50%。

2、三责

三责即第三者责任险,被保险车辆在使用中发生意外事故造成他人(即第三者)的人身伤亡或财产的直接【各种间接损失不在保险人负责的范围,如误工费】损毁的赔偿责任;简而言之,就是车辆发生事故后,三责是赔付对方的,不管受伤的是人还是物;因此说,三责是交强险的一个补充。

如上图,车辆撞人之后,首先使用交强险进行赔付,赔付额度不足时,是由三责险进行赔付的;

购买三责之后,才可以购买车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等三责附加险,否则,这些附加险是无法单独购买的各种间接损失是不赔的,因此不要以为买了保险之后就什么都赔;被保险人的补偿金额并不一定等于保险人的赔偿金额,因为保险人的赔偿必须扣除除外不保的责任或除外不保的损失。

3、盗抢险

全称机动车辆全车盗抢险。机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用

盗抢险注意是全车被盗抢,如果是车上的物品被盗是不赔的,盗抢险的赔付必须由公安机关出具车辆被盗抢的证明的。

4、车上责任险

负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险,就是赔付车上人员、财务的意外损失的。

三、如何购买保险

小编曾写过关于撞了豪车毁其一生的文章,就是说随着豪车的越来越多,车辆撞击豪车,真的会赔不起,因此购买保险必须根据自己的实际情况购买,以便最大限度的规避风险

1、优先购买足额三责险

自己的车毁了可以不开车,但是,他人的赔偿是免除不了的,购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位

具体保险额度,根据车辆行驶的城市不同,发达地区保额要达到百万,一般的省会城市要达到50万,不然的话,真出了事故,三责是不够赔的

2、车上人员险,建议购买

毕竟开车的人,在家庭里边都是顶梁柱,一旦发生意外,就是一家人的灾难;如果有车上人员险的话,至少能够保证医疗,减少家庭损失的

3、购买车损险

交通事故往往伴随着汽车损坏,并且发生的几率相对较高,赔付率也较高;如果不想自己掏车辆为维修的话,建议购买车损险,并附带购买部分车损险

4、保险是可以过户、退保的

二手保险过户需要在二手车交易过户之后,并且在办理好登记证车主信息变更,领取新的车辆号牌及行驶本之后

如果是异地二手车交易,可以选择直接将保险退掉,但需要保留交强险(交强险在落户地上牌后也可以退掉重上)

最后:

安全驾驶是每个人的责任,保险最好永远都用不上!

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